Kiedy pilnie potrzebujemy pieniędzy, najlepszym rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy. Jednak wybór kredytu powinien być przemyślany, by móc znaleźć ofertę z najkorzystniejszymi warunkami i nie narazić się na zbyt duże koszty. Sprawdź, jaki powinien być dobry kredyt gotówkowy i jak znaleźć najlepszy na rynku.

Nadchodzą wydatki? Nie trać głowy

Duże wydatki potrafią nadejść niespodziewanie. Pilny remont w domu, awaria sprzętów domowych, problemy zdrowotne – powodów nieoczekiwanych wydatków może być wiele. Czasem równie zaskoczony jak my sami jest nasz portfel. Nie zawsze jesteśmy przygotowani na wydanie dużej ilości pieniędzy w krótkim czasie, bo nie zawsze dysponujemy odpowiednią kwotą oszczędności. Nie wolno nam jednak w takich sytuacjach tracić głowy. Rozwiązanie zawsze się znajdzie, byle tylko działać rozsądnie i w sposób przemyślany. W sytuacji, gdy gotówka potrzebna jest od zaraz, z pomocą przychodzi kredyt gotówkowy.

Zastanów się, ile pieniędzy ci potrzeba

Zanim podejmiemy decyzję o wzięciu pieniędzy na kredyt, powinniśmy zastanowić się, ile dokładnie pieniędzy potrzebujemy, by zrealizować nasz cel. Pamiętajmy, że zobowiązania spłacać będziemy musieli ratalnie co miesiąc przez kilka miesięcy czy nawet lat. Musimy rozsądnie określić, jaką kwotę będziemy w miesiącu w stanie odłożyć na spłatę. Oczywiście, to nie będzie nasz jedyny wydatek – od wynagrodzenia będzie trzeba choćby odjąć rachunki. Dlatego zadbajmy, by miesięczna rata nie była zbyt przytłaczająca.

Jaki okres kredytowania wybrać?

Z naszymi miesięcznymi możliwościami spłaty wiąże się też okres kredytowania. Pozornie im później będziemy musieli oddać pieniądze, tym lepiej. Ale to złudne podejście. Nie oddajemy przecież stu procent pożyczonej sumy – musimy też dodać odsetki i inne opłaty. Im dłuższy okres kredytowania, tym więcej wydamy na odsetki. Ale z drugiej strony możemy nie być w stanie spłacić kredytu w krótkim czasie, ponieważ raty miesięczne mogą być w takiej sytuacji za wysokie. Jeśli będziemy chcieli spłacić kredyt wcześniej, to zwykle banki oferują taką opcję, choć trzeba się liczyć z dodatkową opłatą za przedterminową spłatę należności.

Jaka rata – równa czy malejąca?

Ważną decyzją, podejmowaną przy zawarciu kredytu jest też rodzaj raty. Mamy do wyboru ratę równą i malejąca. W przypadku równej raty w każdym miesiącu ma ona jednakową wysokość, ale zmieniają się proporcje części odsetkowej i kapitałowej. Im bliżej pełnej spłaty kredytu, tym rośnie część kapitałowa kosztem odsetkowej. W ten sposób odsetki naliczane są do wyższej kwoty kapitału. Z kolei rata malejąca oznacza, że przez cały czas spłacamy tyle samo kapitału, za to odsetki są coraz mniejsze. W tym przypadku suma odsetek jest niższa niż przy równych ratach.

Oprocentowanie to nie jedyna opłata za kredyt

Nigdy nie zwracamy bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Kredyt musi kosztować – to oczywiste. Nie zawsze jednak przed podjęciem kredytu zdajemy sobie sprawę, jak wiele opłat się z nim wiąże. Kiedy myślimy o kredycie, myślimy też o jego oprocentowaniu – to rzeczywiście podstawowa opłata związana z kredytem. Ale nie jedyna. Dochodzi do niej prowizja, czyli opłata za udzielenie przez bank kredytu. Oprocentowanie i prowizja najczęściej wspominane są w reklamach i to nimi bank stara się skusić klienta. Ale obiecane niskie oprocentowanie może oznaczać wysoką prowizję – i na odwrót. Bywa też, że oprocentowanie jest niskie lub wręcz zerowe, ale tylko przez początkowy okres kredytowania, a potem znacznie szybuje w górę. Koszt kredytu podwyższają również obowiązkowe ubezpieczenia, opłata przygotowawcza itp. O rzeczywistym koszcie kredytu mówi nam wskaźnik zwany Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO) i to w oparciu o nią powinniśmy oceniać, czy kredyt nam się opłaca, czy też nie.

Kredyt nie dla każdego – zdolność kredytowa

Przede wszystkim musimy pamiętać, że nie każdy chętny dostaje kredyt. Bank podejmując decyzję kredytową, bierze pod uwagę tak zwaną zdolność kredytową klienta. – Jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu (rozumianego jako kapitał i odsetki) w wyznaczonym terminie – mówią eksperci z portalu hipoteki.net – W większości instytucji finansowych jest to warunek konieczny, by uzyskać pożyczkę. Zdolność kredytowa najczęściej liczona jest na podstawie dochodów oraz kosztów życia danej osoby. Ważna jest także historia kredytowa – problemy ze spłatą mogą się negatywnie odbić na decyzji banku.

Chwilówki zamiast kredytu? To nie jest dobry pomysł

Jako alternatywa dla kredytów często prezentowane są szybkie pożyczki, popularne chwilówki. Kredyt i pożyczka często funkcjonują w potocznym języku jako synonimy, ale to spory błąd. Kredytów udzielać może tylko bank i ich zasady reguluje prawo bankowe. Pożyczki należą do obszaru działania prawa cywilnego i może ich udzielać każdy. Z tej różnicy wynika, że przepisy kredytowe są bardzo ścisłe i kredyt jest bezpieczną formą pomocy finansowej. Pożyczkodawcy często dokonują nadużyć, korzystają z luk w prawie. Chwilówki udzielane są na bardzo krótki czas, zwykle miesiąc. Jeśli nie uda nam się ich spłacić w terminie, musimy wziąć kolejną pożyczkę na spłatę pierwszej, tym razem o znacznie wyższym oprocentowaniu, a z każdą kolejną ono rośnie. W ten sposób nasze zadłużenie zwiększa się znacząco. Niestety, takie postępowanie jest zupełnie legalne. Dlatego powinniśmy unikać chwilówek – kredyty to o wiele bezpieczniejsze rozwiązanie, gdy brakuje nam gotówki.

Nie bierz pierwszego lepszego kredytu – szukaj odpowiedzialnie

Kredyt gotówkowe to najlepszy sposób, by w krótkim czasie uzyskać potrzebne nam pieniądze. Jednak to zbyt poważne zobowiązanie, by zawierać pierwszy lepszy kredyt. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie warunki, by wybrać ten najlepszy i najkorzystniejszy. Nie musimy jednak przeglądać ofert reklamowych wszystkich banków – z pomocą przyjdzie nam ranking kredytów gotówkowych na gotówkowe.net.